Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist eine private Versicherung, die im Falle einer dauerhaften Einschränkung der Arbeitskraft des Versicherten greift. Anders als bei der gesetzlichen Rentenversicherung, die erst bei einer Berufsunfähigkeit von mindestens 50% leistet, wird bei der Erwerbsunfähigkeitsversicherung bereits ab einer Arbeitsfähigkeit von unter 50% gezahlt. Die Versicherung bietet somit eine finanzielle Absicherung für den Fall, dass der Versicherte aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben.

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn der Versicherte dauerhaft und vollständig erwerbsunfähig wird und dadurch seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Dies kann beispielsweise durch eine schwere Krankheit oder einen Unfall bedingt sein. Die Höhe der Leistungen orientiert sich dabei an der vereinbarten Versicherungssumme und kann somit individuell an die Bedürfnisse des Versicherten angepasst werden. Die Versicherung kann auch als Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden, um eine höhere Absicherung im Fall einer Erwerbsunfähigkeit zu erhalten.

Versichert werden kann grundsätzlich jeder, der erwerbstätig ist und ein Einkommen hat. Dies schließt auch Selbstständige und Freiberufler mit ein. Die Versicherungsbeiträge richten sich dabei nach verschiedenen Faktoren, wie dem Alter und Gesundheitszustand des Versicherten, der Höhe der vereinbarten Versicherungssumme und dem Berufsbild. Für manche Berufsgruppen kann es aufgrund eines höheren Risikos schwieriger sein, eine passende Versicherung zu finden. Es empfiehlt sich daher, verschiedene Angebote zu vergleichen und sich von einem unabhängigen Versicherungsmakler beraten zu lassen.

FAQ

Was ist eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung?

Antwort:
Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung bietet finanziellen Schutz, wenn man aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben und somit kein Einkommen mehr erzielen kann.

Antwort:
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt nur dann, wenn man seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung hingegen zahlt, wenn man aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage ist, irgendeinen Beruf auszuüben.

Antwort:
Die Voraussetzungen können je nach Anbieter variieren, in der Regel muss man jedoch bestimmte Gesundheitsfragen beantworten und gegebenenfalls eine ärztliche Untersuchung durchführen lassen.

Antwort:
Die Höhe der monatlichen Rente hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel dem gewählten Tarif, dem Alter und Beruf des Versicherten sowie dem Grad der Erwerbsunfähigkeit.

Antwort:
Die Versicherung tritt in der Regel nach einer Wartezeit von 6 Monaten in Kraft, um sicherzustellen, dass der Versicherte tatsächlich dauerhaft erwerbsunfähig ist.

Antwort:
Die Dauer der Zahlung hängt von der vertraglichen Vereinbarung ab, meistens zahlt die Versicherung jedoch bis zum Ende der vereinbarten Laufzeit des Vertrags.

Antwort:
Die Kosten können je nach Anbieter und gewähltem Tarif variieren, in der Regel hängt der Beitrag von Faktoren wie Alter, Beruf und Gesundheitszustand des Versicherten ab.

Antwort:
Ja, auch Selbstständige können eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung abschließen, um sich gegen den Verlust ihres Einkommens abzusichern. Es ist jedoch wichtig, sich von einem kompetenten Versicherungsexperten beraten zu lassen, um den passenden Tarif zu finden.

Ja, viele Versicherungen bieten auch die Möglichkeit, einen Krankheitsschutzbrief kurzfristig vor der Reise abzuschließen.

Beispiel

Stellen Sie sich vor, Sie sind ein erfolgreicher Unternehmer und führen seit vielen Jahren ein gut laufendes Unternehmen. Sie haben hart gearbeitet und sich ein Vermögen aufgebaut, um Ihre Familie abzusichern. Eines Tages erleiden Sie jedoch einen schweren Unfall und sind plötzlich nicht mehr in der Lage, Ihr Unternehmen weiterzuführen. Es folgt eine lange Rehabilitation und Sie müssen feststellen, dass Sie aufgrund Ihrer gesundheitlichen Einschränkungen nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Sie stehen vor dem finanziellen Ruin.

In einer solchen Situation kann eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung helfen. Wenn Sie aufgrund einer Erkrankung oder eines Unfalls dauerhaft nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben, zahlt Ihnen die Versicherung eine monatliche Rente aus. Dadurch können Sie Ihren Lebensstandard aufrechterhalten und finanzielle Verpflichtungen erfüllen, ohne auf Ersparnisse zurückgreifen oder Schulden aufnehmen zu müssen.

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist insbesondere für Selbstständige und Freiberufler empfehlenswert, da sie im Falle einer Berufsunfähigkeit keine gesetzliche Absicherung haben. Aber auch Angestellte können von dieser Versicherung profitieren, wenn sie in ihrem Beruf nicht mehr arbeiten können. Es lohnt sich, die verschiedenen Angebote und Tarife der Versicherer zu vergleichen und eine individuelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um die passende Absicherung zu finden.

Unverbindliche Anfrage, oder selbst berechnen?

Ein individuelles Versicherungsangebot von einem Experten hat einige Vorteile gegenüber einem Angebot, das ein Kunde selbst im Internet berechnet. Versicherungsexperten kennen sich mit den verschiedenen Versicherungsprodukten auf dem Markt aus und können auf die individuellen Bedürfnisse und Risiken des Kunden eingehen, um ein maßgeschneidertes Angebot zu erstellen. Im Gegensatz dazu kann ein Kunde, der ein Angebot im Internet berechnet, schnell den Überblick verlieren und wichtige Details oder mögliche Risiken übersehen. Außerdem kann es vorkommen, dass aufgrund von unvollständigen Informationen oder unklaren Angaben ein Angebot erstellt wird, das am Ende gar nicht zu den tatsächlichen Bedürfnissen des Kunden passt. Ein Versicherungsexperte kann dem Kunden helfen, alle wichtigen Aspekte zu berücksichtigen, damit er eine optimale Versicherungslösung erhält.

Jetzt ganz einfach selbst berechnen!